Rozhovor
V letošním
roce si připomínáme 20-leté působení společnosti Muzo/GPE na
trhu. Využil jsem tuto
příležitost o položil jsem několik otázek Stanislavu
Coufalovi, obchodnímu řediteli společnosti GPE.
Roman
Kotlán,
cardmag:
Jak ten čas letí … vzpomene si ještě někdo kolem Tebe na
úplné začátky společnosti?
Stanislav
Coufal, GPE
: Souhlasím s Tebou, ten čas opravdu letí. Global Payments
má za sebou již přes 40 let
zkušeností a letos na podzim oslavíme 20 let existence na
českém trhu. Akciová společnost MUZO, a.s. navázala v roce
1990 na více než třicetiletou tradici státního podniku MUZO,
který se zabýval zpracováním dat pro podniky zahraničního
obchodu. Konkrétně v roce 1992 byl zprovozněn první
bankomat v Praze na náměstí Republiky (naproti České národní
banky) a byly vydány první platební karty. Poté MUZO
zahájilo projekt k vybudování centralizované sítě ATM a POS.
Málokdo z našich klientů si asi dnes vzpomene, že MUZO bylo
zkratkou pro celý název Mechanizační ústředna zahraničního obchodu. Ve firmě máme stále spoustu zaměstnanců, kteří
svou celoživotní pracovní kariéru spojili s naší firmou
ještě v dobách, kdy se o kartách a zpracování transakcí
s nimi, vůbec nic nevědělo. Za úspěšným přerodem jedné
z mnoha tehdejších „výpočetek“ ve společnost specializující
se na kartový byznys stojí celá řada mých stávajících
kolegů. Namátkou dokážu jmenovat Pavla Slepičku, Miroslava
Janáka, Miloslava Fridricha, Milana Jirmana, Janu
Vágnerovou, nebo třeba Karla Járu.
Roman Kotlán, cardmag:
V 90. letech byla společnost MUZO poskytovatelem služeb,
který na trhu neměl konkurenci. Dnes je situace na trhu
podstatně jiná, jak se tento fakt promítl a promítá do
činnosti a strategie společnosti GPE?
Stanislav Coufal, GPE
: Global Payments je svým způsobem v celém bývalém východním
bloku velkou raritou. Hned na počátku, kdy jednotlivé země
začaly s přechodem od centrálně řízených ekonomik k volnému
trhu, se jako základní stavební kámen procesu začala
rozvíjet bankovní infrastruktura. Existující státní i nově
vznikající soukromé retailové banky začaly s vydáváním karet
a budováním akceptačních sítí ATM a POS. Všem bylo jasné, že
ekonomicky ideálním modelem je outsourcing processingu u
nezávislé společnosti, která by koncentrací transakcí
dokázala realizovat významné výnosy z rozsahu a dosáhnout
tak nižší průměrné ceny za transakci. Takovým způsobem
vzniklo několik center v téměř každé východoevropské zemi,
včetně tehdejšího Československa.
V tomto směru nebylo MUZO žádnou výjimkou. V čem se ale
odlišujeme, a to významně, je naše dnešní pozice na lokálním
trhu. Zatímco všichni naši zahraniční „kolegové“, které dnes
můžeme do jednoho označit za konkurenty, svou pozici
postupně ztráceli a ztrácí, tak Global Payments si své
postavení nejen udržuje, ale i nadále upevňuje.
Zlom přišel před necelými deseti lety. Konkurence tehdy
začala vyrůstat ze tří směrů zároveň. Do Evropy v té době
začaly prostřednictvím akvizic přicházet zaoceánští
procesoři jako právě Global Payments, First Data neboTSys.
Lokální procesoři začali pod vedením nových vlastníků měnit
svou strategii národních procesorů a směřovat na nové
zahraniční trhy kde hledali nové příležitosti. Paralelně
s tím probíhala expanse mezinárodních bank na
Východoevropských trzích. Banky, které přišly na nové trhy,
v mnoha případech sebou přinesly vlastní řešení (inhouse,
nebo outsourcované) a tím ukrojili část koláče místnímu
procesorovi. Buď přešly na vlastní inhouse řešení, a nebo
v tom pro lokálního hráče horším případě, sebou přivedly
konkurenta, který se pak na daném trhu mohl jednodušeji
etablovat. Jako třetí konkurent se začala prosazovat
specializovaná inhouse řešení jako je OpenWay, nebo Smart
Vista z Ruska, nebo skandinávský Tieto Enator.
Pro nás toto nesmírně zajímavé období znamenalo naprosto
fundamentální změnu. Museli jsme se z místní společnosti
s úkolem věnovat se svým vlastníkům změnit na obchodně
orientovanou organizaci se standardním obchodním řízením.
Museli jsme vyrůst z lokálního dodavatele na regionálního
hráče, protože nám bylo jasné, že domácí trh má své limity
růstu. Tuto změnu jsme, jak už jsem zmínil, podle mého
zvládli velmi dobře a naše značka má v celém regionu dobrý
zvuk a banky nás znají. Hlavně se nám povedlo Rusko. To bylo
velmi důležité.
Roman Kotlán, cardmag:
Co ty osobně považuješ za největší hodnotu a silnou stránku
společnosti GPE na současném trhu doma i v zahraničí?
Stanislav Coufal, GPE
: Tady bych si dovolil začít trochu ze široka a pochlubím se
„peřím“ naší mateřské společnosti Global Payments. Global
Payments má velmi konzervativní a zásadovou expanzivní
politiku. Soustředíme se na náš core byznys což jsou
transakce. To je to co nás živí, to je to v čem jsme dobří.
Expandujeme prostřednictvím organického růstu. Ale i
prostřednictvím akvizic. A akvizice je něco co skutečně
umíme a v čem jsme troufám si říct nejlepší v našem oboru.
Soustředíme se jen na příležitosti, které jsou jak se říká „the
right fit“ a pokud kupujeme společnost, tak si chceme být
jistí tím, že investice zvýší hodnotu společnosti, a že naši
akcionáři z toho budou benefitovat.
Musím se přiznat, že jsem byl ve své době hodně frustrovaný,
když jsme byli nesmyslně přeplacení v několika klíčových
tendrech při prodejích processingových společností po Evropě
a viděl jsem jak naše konkurence ‚lehce“ dobývá kvóty
prostřednictvím akvizic. Krize ovšem ukázala, kdo dělal
správná rozhodnutí. Global Payments je dnes finančně velmi
silná společnost. I v loňském krizovém roce jsme vykázali
růst a ziskovost. Nízká úroveň zadlužení nám umožňuje dále
akvizičně expandovat. V loňském roce jsme dokončili dvě
velmi významné akvizice v Anglii a v Rusku. V Anglii jsme za
přibližně 750 milionů dolarů odkoupili od banky HSBC její
merchant acquiring, který obsluhuje přes 135 tisíc
obchodních míst ve Velké Británii a poskytuje internetový
acquiring v 35 zemích světa. Stali jsme se tak pátým
největším zpracovatelem bezhotovostních transakcí v Evropě.
Tento obchod měl zajímavou genezi. V roce 2008 jsme založili
s HSBC podnik, do kterého banka vložila celé portfolio svých
klientů a Global Payments následně odkoupilo 51%. Je to
model, který jsme již před tím úspěšně uplatnili v Kanadě,
nebo v jihovýchodní Asii. V loňském roce nám HSBC nabídlo
k prodeji zbylých 49% a současné prodloužení naší alianční
smlouvy s bankou na 10 let! To svědčí o velké důvěře.
Protože všichni tito obchodníci jsou samozřejmě v drtivě
většině „bankovními“ klienty HSBC. A úroveň naší služby bude
ovlivňovat jejich rozhodování o tom, se kterou bankou budou
spolupracovat v budoucnu.
V Ruské federaci jsme dokončili akvizici místního lokálního
procesora United Card Systems. Kromě processingových služeb
pro banky, které jsou identické s tím co děláme v GPE mají
také linii merchant acquiringu s 30% podílem na trhu. Na
tuto akvizici jsem nesmírně pyšný, nejen proto, že jsem měl
možnost být u tohoto obchodu, ale taky proto, že nikdo
z našich konkurentů se v Rusku nedokázal prosadit. A to se
mnozí doopravdy snažili :-)
Máme prostředky v akvizicích pokračovat a dnešní doba je
tomu opravdu nakloněna. Pro naše bankovní klienty je toto
nesmírně důležité. Na naší stabilitě a kvalitě servisu
závisí doslova jejich bytí a nebytí Čímž se vracím k Tvé
původní otázce na silnou stránku GPE. Naší silnou stránkou
je naše spolehlivost. My jsme spolehlivý, a stabilní
partner. Nedávno jsem se bavil s provozním ředitelem jedné
bankovní skupiny, který mě nesmírně pobavil svým postřehem:
Stando, vy jste ve stejně nevděčné pozici jako já, o Vás se
ví a mluví akorát když je něco špatně… V této hlášce je
obrovský kus pravdy, který si možná mnozí naší klienti ani
neuvědomují. My jim umožňujeme soustředit se na svůj hlavní
byznys. Na druhou stranu, ale doufám, že se o nás mluví i
v tom případě, že všechno klape.
Roman Kotlán, cardmag:
Vidíš na domácím trhu nějakou zajímavou příležitost, kterou
byste chtěli kultivovat a nabídnout ke komerčnímu užití?
Stanislav Coufal, GPE
: Upřímně nejsem zastáncem „exotických“ produktů a
funkcionalit s pochybnou ekonomikou, jejichž jediným cílem
je spíš se za každou cenu se odlišit od konkurence. Mám rád
produkty a funkcionality, které mohou najít širokého užití u
finálních uživatelů, držitelů karet, nebo obchodníků.
V tomto směru bych se zmínil o multicurrency pro obchodníky.
Je to funkce, která jim umožní dávat ceny svým zákazníkům
v zahraničních měnách, kupující mohou v těchto měnách
platit, a obchodník bez jakékoliv konverze tuto měnu dostane
na příslušný účet. Praktické užití je zejména u obchodníků
kteří prodávají zahraničním zákazníkům. Ideální pro
internetový obchod. Určitě to bude velmi hojně využito
v určité přechodné době před přijetím Eura.
Jako další záležitost bych zmínil DCC. Dynamic Currency
Conversion. Obchodník může zákazníkovi nabídnout platbu
v jeho domácí měně a současně na svůj účet dostat plnou cenu
v korunách za kterou své zboží a služby nabízí. Podle našich
odhadů u nás cizinci bezhotovostně utratí minimálně 20
miliard korun a minimálně 30 miliard si vyberou z bankomatů.
V praxi téměř každý druhý držitel zahraniční karty souhlasí
s platbou zafixovanou v jeho vlastní měně pokud je mu taková
možnost nabídnuta. A funguje to i na bankomatech. I
obchodník i banka mají z této konverze své provize…
Multicurrency máme. Nad DCC zatím přemýšlíme.
Roman
Kotlán,
cardmag:
Máte v nabídce nějakou službu, která by 100% byla převzata
ze zahraničí od Vaší mateřské společnosti?
Stanislav Coufal, GPE
: Naopak
J,
našim americkým příbuzným se nesmírně líbí naše řešení
předplacených privátních karet. Jsme technologicky trochu
jinde, protože naše mateřská společnost procesuje platby
hlavně pro obchodníky. GPE tyto služby poskytuje bankám. Ale
je to i tím, že Amerika byla ve vývoji nových služeb a
funkcí vždy trochu konzervativnější než zbytek světa.
Klasickou ukázkou je EMV ...
Roman
Kotlán,
cardmag:
Několik let jsi působil na ruském trhu, můžeš, pokud to lze,
srovnat český a ruský trh? Co mají společného a co
rozdílného?
Stanislav Coufal, GPE
: Rozdílů je dnes hodně, ale myslím, že jdeme podobným
směrem. Začínali jsme na stejné startovní čáře. Stejně jako
u nás se v Rusku vloni slavilo 20 let od počátku vydávání
bankovních karet. Stejně jako u nás se v Rusku neprosadili
lokální karetní schémata a celému trhu dominují VISA a
MasterCard. Stejně jako u nás se postupně přechází od
hotovostních transakcí k bezhotovostním i když to jde trochu
ztuha. Jinými slovy, výchozí a konečný bod, jsou asi
stejné. Jen ta cesta je trochu jiná. Ale na to jsme asi u
Ruska zvyklí, ne?
Rusko bylo a je stále z mnoha důvodů zemí, kde je hotovost
pro lidi důležitá. Zatímco u nás je už dnes na bankomatech
méně transakcí než u obchodníků, tak v Rusku lidé strkají
svou kartu do bankomatu více než čtyřikrát častěji než do
platebního terminálu. Je naprostým standardem, že člověk
přijde k bankomatu s železnou pravidelností dvakrát za měsíc
aby si vybral celou zálohu a pak celou dobírku.
Roman Kotlán, cardmag:
Uf, teď na mě dýchnul závan „starých časů“
A pozor, vyplácet zálohu ukládá zákon! A taky existují
pracovní knížky kam každý zaměstnavatel dává své razítko,
datum nástupu, pozici, datum odchodu a důvod. Je to takové
uzákoněné CV. A to čemu my u nás dne říkáme „Ejč Ár“ se
v Rusku jmenuje „Kádrovik“. :-)
Ale zpátky k tématu. Velká závislost na hotovosti, sebou
přinesla bouřlivý rozvoj bankomatových sítí a funkcí na
bankomatech, které u nás buď vůbec neexistují, anebo nemají
takové využití. ATM je pro mnoho držitelů karet jediným
kanálem k jejich bankovnímu účtu. Přes ATM se standardně
platí účty za telefon, televizi, komunální služby, převádí
se peníze, vydávají se a splácí úvěry. ATM peníze nejen
vydává, ale i přijímá a to vše i bez fyzického použití
karty. U nás toto nikdy nevznikne, protože by se na většinu
těchto funkcí nenašla u klientů bank dostatečná poptávka.
Ale vklad hotovosti přes ATM tu nabízíme. Takže spíš
přejímáme zkušenosti z Ruska než z Ameriky.
Roman Kotlán, cardmag:
Lide z kartové komunity Tě znají po profesionální stránce,
můžeš poodkrýt některé ze svých soukromých zálib?
Stanislav Coufal, GPE
: Času na koníčky v poslední době moc nezbývá, ale pokud mám
možnost, velmi rád si se svou partou kamarádů zahraju
fotbal. Když to jde, v zimě rád zaútočím na pár sjezdovek.
Naposledy se mi to povedlo v Jánských lázních s celou
rodinou. Měli jsme štěstí na počasí, děti se dost vydováděly
- dovolená se opravdu vydařila. Pokouším se i o golf. Kousek
od našeho domu máme totiž prvotřídní hřiště a byl by hřích
na něj jen koukat z okna. :-)
Roman Kotlán, cardmag:
Vraťme se k 20-ti letému výročí působení společnosti na
trhu, připravujete nějakou zajímavou akci či aktivitu, která
by připomněla význam společnosti na domácím trhu?
Stanislav Coufal, GPE
: Ano, Global Payments Europe letos slaví 20 let existence
na českém trhu a naši klienti, dodavatelé a ostatní
příznivci se mohou těšit na společenskou akci, která
proběhne na podzim tohoto roku. Koncept večírku bude určitě
zajímavý, ale vzhledem k tomu, že vše je zatím v plenkách,
nerad bych něco prozrazoval. Ale věřte, že je na co se
těšit!
Roman
Kotlán,
cardmag:
Na sousedním slovenském trhu se rozšiřuje nabídka různých
inovativních technologiíí např. contactless. Předpokládáš
v brzké době uplatnění podobných technologií i na čs. trhu?
Stanislav Coufal, GPE
: Banky o tyto technologie zájem mají, ale všem je jasné, že
pozitivní byznys case vyžaduje kritickou masu. A ta kritická
masa musí narůst velmi rychle, aby investice nebyla
ztrátová. Banky dnes nechtějí jít do takových rizik, takže
bez podpory asociací, případně nějaké dohody mezi samotnými
bankami se to neobejde.
cardmag
|
rk |